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Antes de empezar a contarte cómo puedes ahorrar dinero en tu declaración de la renta, tenemos que aclarar algo. Cuando nos referimos a la renta de 2021, nos referimos al dinero, ingresos o ganancias que tuviste en el año fiscal 2021. Esto se declara ahora, en 2022 (entre el 6 de abril y el 30 de junio). Así pues, las deducciones para la declaración de la renta de 2021 son simplemente reducciones del importe total de impuestos que tendrás que pagar. Para la declaración de la renta hay deducciones estatales y otras según la comunidad autónoma.
En esta guía te resumimos las deducciones en la renta 2021 más importantes a nivel estatal. En esta página de la Agencia Tributaria puedes echar un ojo a las deducciones autonómicas. O, si viviste en Madrid, Cataluña, Andalucía o Comunidad Valenciana en 2021, quizá leerte nuestras guías te venga bien:
Consiste en una deducción de 1.200€ al año por cada hijo menor de 3 años. Se pueden beneficiar de esta deducción todas las madres trabajadoras, tanto autónomas como empleadas por cuenta ajena, que coticen en la Seguridad Social, o a una mutualidad que actúe como alternativa a la Seguridad Social, un mínimo de 1.200€ anuales.
Esta deducción se aplica tanto a los hijos biológicos, como a adopciones y acogimiento, en estos últimos casos, sin importar la edad del menor, durante los tres años siguientes a su inscripción en el Registro Civil o a la resolución judicial de acogimiento.
La deducción se aplica en la casilla 611 de la declaración de la renta. Consulta cómo solicitar el cobro anticipado así como toda la información sobre esta deducción en nuestra guía completa sobre la deducción por maternidad.
Las aportaciones a planes de pensiones sirven para reducir el importe de lo que has ganado por tu trabajo, que suele ser la mayor fuente de ingresos sobre la que se calcula el IRPF que tendrás que pagar. Es como si el dinero aportado a planes de pensiones no se hubiera ganado, así se reduce tu base imponible (la cifra sobre la que se calcula el porcentaje de IRPF a pagar) y, por lo tanto, pagas un poquito menos de impuestos.
El límite de esta deducción es de 2.000€ al año si aportas tú el dinero. Si lo aporta tu empresa, entonces son 8.000€. Así pues, la deducción por plan de pensiones es, como máximo, de 10.000€ o del 30% de tus ganancias netas por el trabajo.¿Qué cifra se elige, entonces, los 2.000€ o el 30%? Pues como siempre que hay que pagar impuestos, la que sea menor.
Para este año 2022, ¡tenemos novedades! Solo podrás aportar 1.000€ al año como máximo al plan de pensiones de tu cónyuge. Y en los seguros privados de dependencia, como máximo disfrutarás de 2.000€ de deducción. ¡Ojo! Este limite es en total, es decir que es para todas las aportaciones de todas las personas que aportéis al seguro privado juntas, no a cada una.
Ojito con esta deducción que es bastante nueva y desconocida. Entró en vigor en el año 2020 con la pandemia, y permite reducir tu base imponible hasta 2.000€ si has tenido que cambiarte de domicilio fiscal por motivos laborales. Puedes aprovecharte de ella durante 2 años: el del cambio de residencia y el siguiente. Eso sí, para beneficiarte de ella tendrás que cumplir 3 requisitos:
En la declaración de la renta 2021 se puede desgravar la hipoteca, sí. Peeero esta deducción para vivienda habitual solo se aplica a las viviendas compradas antes del 1 de enero de 2013. La deducción es del 15% del importe amortizado (pagado) de la hipoteca, hasta un máximo de 9.040€, es decir el importe máximo deducible es de 1.356€.
Puede deducirse el 30% del importe aportado a empresas de nueva creación, hasta un máximo de 60.000€ anuales.
Para poder aplicar la deducción es necesario que la inversión permanezca en tu patrimonio por un plazo superior a 3 años e inferior a 12, y la participación dentro de la sociedad no sea superior al 40% del capital social de la entidad o de sus derechos de voto.
Si realizas aportaciones a ONGs u otras entidades sin ánimo de lucro, puedes deducirte el 75% de los primeros 150€ donados y el 30% del resto. Este porcentaje se incrementa al 35% si el donativo se ha realizado ya en años anteriores.
Las cuotas pagadas por las afiliaciones a un partido político o a un sindicato tienen de una deducción del 20%, con el límite de 600€ anuales.
No hay una deducción estatal por alquiler, pero merece la pena mencionarlo porque la mayoría de las comunidades autónomas incluyen una deducción por los gastos de alquiler de la vivienda habitual. Los requisitos y el importe de la deducción cambian por comunidad, consulta nuestra guía sobre cómo desgravar el alquiler en la renta 2021 para ver cómo funciona en cada una.
Estos gastos deducibles para la renta 2021 son compatibles entre sí, por lo que se pueden aplicar todas a las que se tenga derecho, teniendo en cuenta que nunca podrá deducirse más de lo que haya que pagar a Hacienda.
Generalmente, las deducciones estatales más comunes como las de hipoteca, maternidad o aportaciones a planes de pensiones suelen estar recogidas en el borrador que proporciona Hacienda, pero no siempre es así, por lo que conviene revisarlo. Además, en el caso de las deducciones autonómicas, es más común que no se apliquen por defecto, por lo que siempre hay que comprobar que todas las deducciones a las que se tiene derecho se hayan aplicado en el borrador.
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